Pendientes de la llegada del crédito a las empresas

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Madrid, 31 de agosto del 2012.-  El Gobierno español aprueba hoy la creación del denominado “banco malo”, sociedad de gestión a la que las entidades bancarias transferirán sus activos tóxicos vinculados al ‘ladrillo’. Los detalles sobre su gestión y operativa se desarrollarán, previsiblemente, en un reglamento posterior. La recesión económica que sufrimos desde el año 2008 tiene un gran componente financiero. Sin créditos, ni las pymes, ni las multinacionales pueden poner en marcha sus inversiones.

En este sentido, la Cámara de Comercio de Barcelona acaba de publicar los resultados de una encuesta sobre la concesión de préstamos a las compañías, según informa hoy el diario Expansión:

“El presidente de la Cámara de Comercio de Barcelona, Miquel Valls, señala sin embargo que la situación no ha empeorado en el último año. “Después de cuatro años de crisis, el sistema se ha saneado bastante, y los empresarios que piden un crédito ya no lo hacen a la desesperada como antes: ahora tienen un proyecto”, señala. La banca concede en realidad el 87% de los créditos que les pide el tejido productivo (ver cuadro adjunto). A pesar de ello, menos de una cuarta parte de las solicitudes se aprueban sin problemas. El 58% de los créditos fueron concedidos, en cambio, con condiciones más exigentes que en años anteriores, principalmente con tipos de interés más elevados y el requerimiento de avales más estrictos que antaño. Por otro lado, el 13% de las peticiones de financiación son rechazadas por la banca, y en el 6% de los casos se aprueban, aunque con condiciones tan duras que los solicitantes prefieren no aceptarlas”

En cualquier caso, la creación del “banco malo” forma parte de un paquete de medidas que el Gobierno realiza en la tercera reforma financiera, necesaria para acceder al préstamo europeo de hasta 100.000 millones de euros para la banca española. El Ministro de Economía ha asegurado que sólo se utilizarán 60.000 millones de euros. El periódico El Mundo explica hoy  otros detalles de esta tercera reforma financiera:

“Amplía significativamente el margen de maniobra del Banco de España y del Gobierno ante las entidades financieras débiles en aras de evitar problemas de contagio al conjunto del sistema financiero, y como fórmula para blindarlo contra crisis futuras. El decreto refuerza la presencia del Gobierno en el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) y la capacidad de actuación del organismo al habilitarlo para intervenir de forma temprana en las entidades que presenten riesgos, así como para liquidar las que considere inviables en último extremo. En sus tareas para garantizar la solvencia, el FROB podrá requerir el cese o sustitución de los gestores de entidades dentro de los procesos de intervención temprana. También podrá vender parte o todos los activos de una entidad si se llega a la fase de resolución, incluso sin la autorización de la misma, si cree “razonablemente previsible” que la entidad va a ser inviable “en un futuro próximo” o considera que existen “razones de interés público” que lo justifican. Antes de llegar a esta fase, el decreto contempla la articulación de ayudas a las entidades con posibilidad de volver a la solvencia, tanto procedentes de fondos europeos como a través de diferentes instrumentos de capital que podrán devolverse en un plazo de hasta siete años”.

Según el diario El Mundo, este tercer decreto de reforma financiera, tras dos que incrementaron las exigencias de provisiones de la banca para afrontar eventuales pérdidas, también refuerza el poder del Banco de España para imponer sanciones a los gestores de bancos y para sustituirlos por otros con el fin de evitar el deterioro de la entidad. Se traslada desde el Ministerio de Economía al Banco de España la capacidad para imponer a los administradores de entidades sanciones muy graves: multas de hasta 500.000 euros e inhabilitación para ejercer cargos de dirección en la banca por hasta diez años, entre otras. El Gobierno también limitará a medio millón de euros la retribución fija por todos los conceptos de presidentes ejecutivos, consejeros delegados y directivos de las entidades que hayan recibido respaldo público, sin hallarse mayoritariamente participadas por el FROB.

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